V čoraz digitálnejšom svete je bezpečné a bezproblémové spracovanie platieb dôležitejšie než kedykoľvek predtým. Jednou z kľúčových technológií, ktoré zvyšujú bezpečnosť a pohodlie pri platení, je sieťová tokenizácia. Hoci poskytovatelia platobných služieb a acquireri už dlhšie využívajú vlastné tokenizačné riešenia, sieťová tokenizácia spoločností Mastercard a Visa posúva bezpečnosť platieb na novú úroveň.

  • Očakáva sa, že objem platieb na diaľku do roku 2025 presiahne 5,6 bilióna USD, preto je kľúčové nájsť rovnováhu medzi bezpečnosťou a pohodlným platením. (1)
  • Až 62 % obchodníkov uvádza, že ich prístup k prevencii podvodov sťažuje poskytovanie plynulého zákazníckeho zážitku. (2)
  • 42 % obchodníkov zaznamenáva nárast počtu oprávnených platieb, ktoré sú omylom zamietnuté. (2)

Pozrime sa bližšie na to, čo sieťová tokenizácia znamená pre obchodníkov a prečo môže byť jej zavedenie významným krokom vpred.

Čo je tokenizácia platobných kariet?

Tokenizácia platobných kariet je proces, pri ktorom sa primárne číslo platobného účtu (PAN) nahrádza jedinečným tokenom – digitálnym identifikátorom. Ten umožňuje bezpečné a plynulé spracovanie platieb naprieč celým platobným ekosystémom. Token je prepojený s pôvodným účtom, takže vydavateľ karty má naďalej k dispozícii potrebné informácie o transakciách.

Tradične sa tokenizácia realizovala na úrovni poskytovateľa platobných služieb (PSP), ktorý tokeny vytváral a spravoval v mene obchodníka. Tento prístup pomáha obmedziť vystavenie citlivých údajov o platobnej karte riziku zneužitia v prostredí e-commerce. Vydavatelia kariet však nemali rovnakú mieru kontroly a istoty pri správe tokenov prostredníctvom kartových spoločností.

Zákazníci si ukladajú platobné karty, aby mohli platiť rýchlejšie a pohodlnejšie

  • 80% spotrebiteľov má uložené platobné údaje online, či už na webových stránkach obchodníkov, alebo v ich aplikáciách. (3)
  • 58% spotrebiteľov si na webových stránkach obchodníkov ukladá viacero platobných kariet. (4)
  • 56% spotrebiteľov uvádza ako hlavný dôvod ukladania údajov o platobnej karte pohodlie. (3)

Hlavné výhody sieťovej tokenizácie

Sieťová tokenizácia zvyšuje bezpečnosť a efektivitu digitálnych platieb. Pozrime sa na jej najdôležitejšie výhody.

Vyššia bezpečnosť a menej podvodov

Tokeny nahrádzajú citlivé údaje o platobnej karte, čím znižujú riziko ich odcudzenia a zneužitia pri úniku dát. Ďalšiu úroveň ochrany zabezpečujú obmedzenia používania tokenov na konkrétne prostredia, kryptogramy a procesy ich aktivácie zo strany vydavateľa karty. Vďaka týmto prvkom je každá transakcia lepšie chránená.

Sieťové tokeny navyše obsahujú doplňujúce informácie, ktoré vydavateľom kariet pomáhajú lepšie vyhodnotiť dôveryhodnosť transakcií. To môže prispieť k zníženiu počtu podvodov aj nesprávne zamietnutých platieb.

Ochranu ďalej posilňujú tokeny viazané na konkrétneho obchodníka. Ak dôjde ku kompromitácii údajov, ukradnuté platobné údaje alebo tokeny nemožno jednoducho opätovne použiť na podvodné platby v prostredí e-commerce. Aj keby sa token dostal do nesprávnych rúk, jeho možnosti zneužitia sú obmedzené. Keďže sa pre konkrétneho obchodníka a zákaznícky účet používa jedinečný token, riziko neoprávneného použitia platobnej karty sa výrazne znižuje.

Vyššia úspešnosť autorizácie platieb

Kombinácia tokenov a kryptogramov poskytuje vydavateľom kariet viac informácií a pomáha zvyšovať dôveryhodnosť transakcií. Vďaka tomu môžu obchodníci dosahovať vyššiu mieru schválených platieb, keďže vydavatelia majú viac dôvodov považovať transakciu za bezpečnú a legitímnu.

Plynulé opakované platby

Pri opakovaných platbách s uloženou kartou pomáha tokenizácia zabezpečiť kontinuitu transakcií aj v prípade, že zákazník dostane novú kartu alebo pôvodnej karte uplynie platnosť.

Lepšia používateľská skúsenosť

Vďaka vizuálnym prvkom a metadátam poskytovaným vydavateľom karty môžu obchodníci počas platby zobrazovať vzhľad karty a relevantné informácie o nej. Platobné rozhranie tak môže byť pre zákazníkov prehľadnejšie a osobnejšie.

Tokeny zároveň fungujú naprieč rôznymi platformami a zariadeniami, čo prispieva k plynulejšiemu priebehu platby.

Prečo je sieťová tokenizácia dôležitá pre obchodníkov?

Jednou z významných výhod sieťovej tokenizácie je služba Account Updater, ktorá pomáha zabezpečiť neprerušené opakované platby a platby uloženou kartou tým, že automaticky aktualizuje uložené platobné údaje.

Ak zákazník dostane novú kartu z dôvodu uplynutia platnosti, straty alebo inej zmeny, služba bezpečne získa aktualizované údaje prostredníctvom kartových sietí Visa alebo Mastercard. Následne sa zastarané údaje aktualizujú prostredníctvom poskytovateľa platobných služieb alebo acquirera obchodníka.

Obchodníci tak môžu obmedziť počet neúspešných opakovaných platieb, znížiť potrebu manuálnych aktualizácií a zabezpečiť pohodlnejšie platenie pre svojich zákazníkov.

Sieťová tokenizácia s finby

Vo finby si uvedomujeme potenciál sieťovej tokenizácie a jej prínos pre bezpečnosť aj efektivitu platieb. Vďaka spolupráci so spoločnosťami Visa a Mastercard sme tieto pokročilé tokenizačné riešenia integrovali do našej platobnej platformy.

Obchodníkom tak prinášame:

  • Jednoduchšie platobné procesy a pohodlnejšie platenie – plynulejšiu platobnú skúsenosť pre zákazníkov.
  • Vysokú úroveň zabezpečenia – ochranu prostredníctvom obmedzení používania tokenov, kryptogramov a procesov aktivácie zo strany vydavateľa karty.
  • Možnosti personalizácie platobného rozhrania – nástroje, ako je Card Art API, umožňujú zobrazovať vizuálnu podobu platobných kariet priamo v platobnom rozhraní.

Sieťová tokenizácia predstavuje dôležitý krok k bezpečnejšiemu a efektívnejšiemu spracovaniu platieb. Obchodníkom pomáha lepšie chrániť údaje zákazníkov, zvyšovať úspešnosť platieb a zjednodušovať každodenné platobné procesy.

Vo finby prinášame našim klientom moderné platobné riešenia, ktoré podporujú bezpečnosť, pohodlie a spokojnosť zákazníkov. Objavte s finby budúcnosť platieb a zistite, aké výhody môže sieťová tokenizácia priniesť aj vášmu podnikaniu.

  1. Juniper Research, Online Payment Fraud, Deep Dive Strategy & Competition 2021–2025
  2. 451 Research, S&P Global Market Intelligence, Customer Experience & Commerce | Merchant Study 2020
  3. PYMNTS, The Value of Vaults to Merchants, 2023
  4. Mastercard Global Foresights, Insights & Analytics Research, november 2023